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小赢理财首席风控官成少勇:中国是大数据天堂 建立信用体系是关键

【数据猿导读】 高新科技与大数据的融入,使得近几年消费金融呈现出极强的发展势头。据央行数据显示,消费信贷万亿市场规模在几年内将翻倍增长

小赢理财首席风控官成少勇:中国是大数据天堂 建立信用体系是关键

近日,由融之家、网贷之家, 盈灿咨询联合主办,上海市互联网金融行业协会指导的2016消费金融高峰论坛在上海召开。上海市互联网金融行业协会秘书长王喆、盈灿集团董事长兼网贷之家创始人徐红伟、小赢理财首席风控官成少勇等共同出席论坛,围绕行业政策、产品设计、金融科技应用等议题,探讨消费金融产业发展最新趋势。

2017年互联网金融消费市场将增加到2万亿

《2016中国消费金融行业报告》指出,消费已成为中国经济增长第一驱动力。2015年,中国社会消费品零售总额首次突破30万亿,在投资和出口增长明显回落的情况下,是消费驱动了中国经济的缓步增长,其中值得一提的是消费金融,它正扮演着促进中国经济增长的越来越重要的角色。

王喆表示:“2016年或成为消费金融爆发的一年,以中国的人口基数和消费需求,消费金融是一个足够大的市场,到2017年互联网金融消费市场将增加到2万亿。”

网贷行业正处于“互联网金融资产端分水岭”

随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台,行业2000多家网贷平台业务都要根据监管要求做出调整,徐红伟指出,网贷行业正处于互联网金融资产端的分水岭。

“两个原因促进互联网金融资产端的变化。第一,征信的发展。自2015年1月5日,中央对中国的民营企业放开了个人征信牌照。征信等信贷外围服务市场的崛起,给其发展提供了很好的支持;第二,资产端的白热化竞争,比如房产抵押,竞争十分激烈,平台盈利空间有限,故而进行业务转型。消费金融领域将是一个巨大的蓝海。” 徐红伟表示。

互联网消费金融的发展需要风控系统的进化

业内人士认为,数据提供者越来越多,对消费金融市场是利好。在成少勇看来,“中国是大数据的天堂,相对于美国,中国的数据总量更多,应用限制更少,文化上也不过于抗拒信息共享。但是,建立起信用体系是问题关键。”意识到这一点的小赢在业务发展之初就十分重视数据平台的建设。据了解,小赢的风控系统通过网络行为、借贷行为、社交行为、人行征信、第三方征信、平台交互、电商行为、职位收入、家庭状况等360度数据判定个人全方位风险水平。不仅拥有国内一流的数据中心,也有国际领先的数据库管理能力,能够自由应付海量数据的采集、清洗和存储要求,确保数据分析和经营持续性。同时,对对数据进行结构化处理,确保数据的准确性。还能够利用海量内部数据,外部数据 ,交互数据通过人工智能和机器学习建立模型,有效管理欺诈风险和信用风险。

“现阶段更值得重视的是应该如何有机结合丰富的数据来源,以及如何有效用于反欺诈。未来的风控模型有三种模式:非传统可以完全替代传统,如以人脸识别、活体检验等手段取代成本较高的面谈面签;两者互相补充、共享黑名单,建立新的风控模型;沿用传统的风控模块,以互联网手段为辅的方法同样可能适用。”互联网消费金融有无限的发展与机遇,但风控系统的进化,正如成少勇所说:“还需慢慢摸索,循环更新,反复迭代”。


来源:映象网

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