大数据应用：物联网大数据助众安保险精准定价

大数据物联网众安保险精准定价

贵阳大数据交易所 | 2016-08-17 15:36

【数据猿导读】头顶国内首家互联网保险公司的光环，加上“三马”的强大股东背景，众安保险从诞生之日起就万众瞩目，开创了许多新玩法：没有线下团队、将核心系统搭建在云上，这得益于大数据与物联网的强力支持，实现精准定价，“颠覆”保险业

日前，我国首款针对网络司法拍卖环节的保险产品——“法拍房交易保障险”问世。这让业界的目光再次转向推出该保险服务的众安保险。

头顶国内首家互联网保险公司的光环，加上“三马”的强大股东背景，众安保险从诞生之日起就万众瞩目，开创了许多新玩法：没有线下团队、将核心系统搭建在云上，这得益于大数据与物联网的强力支持，实现精准定价，“颠覆”保险业。

众安保险为互联网金融带来了风险识别的手段和大数据挖掘分析的风控体系，实时核保、实时定价等新技术应用，将使一车一价车险、带病投保健康险、弹性保额重疾险、防误导销售等个性化定价产品变得可行。众安保险向世人宣告，让消费者更受益的精准定价保险产品时代已经露出嫩芽。

众安保险收集各种穿戴设备记录的跑步数据、血糖检测仪数据、行车记录仪数据、地理空间数据等物联网大数据，并结合客户的基础数据、公司的产品数据以及相关的地理空间等数据通过大数据挖掘、分析、洞察等功能，最终实现动态核保与精准定价两大目标：

实时核保。整合客户需求、现状等数据，通过大数据相关分析、挖掘等技术，做到实时监测、跟进。

精准定价。开展准确的筛选、归类、计算和分析，从供给和需求两个角度为面临各种不同风险的标的提供准确的保险产品定价，并根据风险状况的变动情况持续地开展相应的定价调整。

据众安保险精算负责人介绍，传统保险精算主要依靠过往数据。比如寿险精算要看生命周期表，保险公司核保通常提供一张表格让客户填写，客户提供的年龄、性别、简单病史等均是过往信息。通常相同性别及年龄保费是一样的。物联网大数据引入后情形变得很不同。保险公司可以获取客户投保前连续十天的血压、心跳、作息等信息，并借助上述数据推测客户是否属于同年、同性客户中的最优群体，进而为其提供最精准的保费价格。

例如，众安保险推出一款基于日常慢跑的重疾险产品，就是将每天慢跑达标情形与保费优惠结合起来。这一看似简单的变革，可是保险精算传统的一大突破。它突破了传统保险产品固定费率、固定保障、无法细分人群的老模式。

大数据被比喻为“21世纪的钻石矿”，众安保险的成功就是一个例证与诠释。也许有企业苦于没有途径获取优质、精准的大数据资源，迟迟徘徊在“钻石矿”入口之外。大数据交易界的聚合平台——贵阳大数据交易所将政府、互联网、金融、行业等领域的数据进行清洗脱敏、数据建模、数据分析、数据可视化后的结果，汇集到交易所自主开发的大数据交易平台自由买卖，一解数据需求方“无米下炊”的燃眉之急。

来源：贵阳大数据交易所

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