大数据为社会征信机构带来机会行业或迎来爆发期

大数据征信互联网金融

刘然 | 2016-06-07 10:27

【数据猿导读】在新技术广泛应用的今天，互联网金融的内在机制就是通过云计算、大数据等技术实现信用风险的精准定价和匹配，让信用具有价值，让数据成为资产

随着互联网金融的快速发展，P2P 网贷、互联网保险、虚拟信用卡众筹等金融业态相继出现并逐渐成熟，产生了大量身份识别、反欺诈、信用评估等多方面征信需求。而征信行业正在迅速向个人生活的各个领域渗透。

据考拉征信首席技术官葛伟平介绍，仅该公司的就已经开始基于个人信用信息对金融、职场、民生、购物、租车、租房、交友等多领域的服务尝试。据他介绍，已有300多家机构开展了合作。“如果说去年是个人征信市场的觉醒，那么今年就是崛起。”他表示。

据中诚信国际预测，目前中国个人征信市场空间为1030亿元，未来整个征信市场的潜在发展规模可达万亿元。

而与此相对应的，央行征信系统主要收集以银行信贷信息为核心的企业和个人信息，截至2015年4月底，该系统收录自然人8.6亿，其中有信贷记录的3亿人。无论是在用户的覆盖面还是数据来源的多样性上，央行征信系统都暂时难以满足市场需求。而至少5亿多人口的征信需求规模缺口成为社会征信机构竞争的目标。

2015年1月，中国人民银行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求包括芝麻信用、拉卡拉信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、北京华道征信在内的八家机构做好个人征信业务的准备工作。

虽然个人征信牌照还未下发，但不少征信机构已开始试水。如阿里的芝麻信用、拉卡拉的考拉征信等都相继推出了个人信用评分体系。而这些机构几乎都是基于大数据资源而产生的技术产品。

在新技术广泛应用的今天，互联网金融的内在机制就是通过云计算、大数据等技术实现信用风险的精准定价和匹配，让信用具有价值，让数据成为资产。

在第九届中国R语言会议互联网征信专场中，葛伟平提出，由于目前数据碎片化严重，怎么获取和使用有价值的数据来提升个人信用评估，成为考拉征信技术团队花费最多时间的工作内容。

北京大学教授王汉生认为互联网征信突破数据资源制约的关键还是在于数据来源：“X、Y分别掌握在不同的企业中，如果能与这些企业进行战略性的联合，打通X、Y之间的渠道，那么这将成为征信企业长期站在有利位置的非常重要的数据融合决策。”

由于社会征信体系尚未健全完善，尚未形成具有全面的、权威性的征信数据库，中国很多机构和个人的征信数据仍然呈现“碎片化、分散化”的状态，导致信息无法有效整合，充分利用。通过互联网技术，新金融行业突破时间、地域的限制完成信用数据库的累积。未来，随着官方征信体系与民间征信体系的齐头并进发展，个人征信数据和企业征信数据库将不断完善，可以通过大数据分析等先进技术，实现对个人和企业的准确分类评级，为后续的信贷市场提供强有力支持。

拍拍贷副总裁乔保强就表示：“风控速度与数据的精准度和匹配度息息相关，而数据的收集和技术的应用在很大程度上成为信贷机构发展的瓶颈，因此很需要互联网征信公司的支持与帮助”。

业内专家表示，随着大数据技术在各领域的深入渗透，将不断地创造出新的应用价值，并转化成更大的社会价值。

来源：人民网

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