大数据应用要想成熟必须突破这三大限制

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融都科技 | 2016-02-03 16:50

【数据猿导读】大数据虽然有很多的优势，但是也可以看出来，大数据的应用仅是近几年的事，体系的不成熟必须要重视起来，本文主要描述了大数据应用要想走向成熟必须要突破三大限制

大数据无疑是近些年的流行词。购物，缴费，贷款等等，生活中无数场景，我们都在形成和使用数据。这些数据以不同维度勾画出一个较为立体的信用形象，进而方便评估、辨识金融活动中的借贷风险。

它比央行征信，内容更丰富，角度更多维，适用更广泛。正是基于这种优势，大数据近年颇受政府重视。先是，放开民间征信，批准8家民间机构的准备工作，后是报告、考察、拟发放个人征信牌照。去年9月国务院更是下发《国务院关于印发促进大数据发展行动纲要的通知》，鼓励推动公共信息资源共享和大数据产业的健康发展。

然而，大数据具有双面性!

互联网金融中，以P2P网贷为例，大数据的优势体现在：第一，优化资产获得能力;第二，提升平台风险识别和定价能力;第三，实现资金端的精准营销，降低获客成本;第四，有助于平台构造多元化的场景，增加P2P平台与理财客户的粘稠度。

但另一方面，大数据的应用仅是近几年的事，体系的不成熟无法不正视。正如著名商业思想家纳西姆塔勒布曾指出的，“数据会制造出更大的噪音，这就如同在干草垛中寻找一根针，当我们拨开干草垛时，要找的那根针被越埋越深”。

大数据急需突破的三大限制!

如何降低庞大数据带来的“噪音”，是大数据真正发挥作用的重点，也是难点。具体到大数据在P2P领域的应用，融都君整合认为，还需突破以下三方面限制：

第一，数据的时间价值。这指的是用以预测个人或群体行为的大数据是经过多长时间积累出来的。因为短时间跨度或者单一时间点的数据，很容易进行造假，如果将此运用到P2P平台辨别资产端优劣的过程中，结果的可信度会是大打折扣的。另外，即便这些数据是真实的，也难具备长时间的参考性。所以，有句话说，大数据的刚性成本不在于钱，而在于如何获得蕴含时间价值的有效数据。

第二，多元化场景应用。数据的边际效应，决定了单一来源的数据不可能适用于所有应用场景。例如，阿里巴巴15年积累的网络交易数据，虽然可以在对自己商户放贷的行为中实现良好的批核率和精确性，但并不能保证这些数据用到腾讯、京东等其他平台上同样有效，反过来亦是如此。所以说，单一来源的数据，其实适用性是非常局限的。而正是出于这样的认识和体悟，我们可以看到很多企业间的入股收购行为，比如阿里巴巴战略投资苏宁云商，腾讯入股大众点评、战略投资京东，百度收购91无线，等等，都多少包含着弥补数据多元性短板的目的。

第三，数据处理能力。前两者是大数据应用的前期准备，而发挥效用的核心在于数据处理能力，即P2P平台能够根据自身业务线的场景特点，总结出所需数据的类型，并能在浩如烟海的数据源中针对性地筛选出有效数据，最后据此辨别出相应的资质与诚信水平。这个过程决定了整个风控体系根基的稳固与否，但同时也是目前P2P平台面临的第三个短板。