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金融科技&大数据产品推荐:蜂巢——数据科学驱动的互联网风控解决方案

【数据猿导读】 宜人贷蜂巢是基于用户授权数据,通过创新式抓取解析引擎,并结合顶尖的数据挖掘、机器学习、计算机视觉等技术,提供数据抓取解析、数据风控等产品和服务的工具。

金融科技&大数据产品推荐:蜂巢——数据科学驱动的互联网风控解决方案

本产品为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动(查看详情)第一部分的文章/案例/产品征集部分;感谢 宜人贷 的产品投递


1、产品名称

宜人贷蜂巢

2、所属分类

金融科技·风控反欺诈

3、产品介绍

宜人贷蜂巢是基于用户授权数据,通过创新式抓取解析引擎,并结合顶尖的数据挖掘、机器学习、计算机视觉等技术,提供数据抓取解析、数据风控等产品和服务的工具。

目前,蜂巢可抓取数据覆盖社交、电商、金融、信用、社保等五大类十余种数据信息,并基于此通过所抓取的海量数据进行交叉验证,从而对申请人进行身份信息核实、检验。通过申请人授权的运营商信息,可进行实名信息验证、通话行为以及社交关系网络等信息分析;基于电商信息抓取,分析申请人消费水平、消费频度、支付行为以及地理位置信息,从而判断其消费能力、资产状况等;此外,金融、信用、社保等强金融属性的数据抓取及解析,可对申请人的信用额度、消费及偿还行为、债务等资产状况,以及收入分层、工作信息等进行评估,从而掌握申请人的详细资料,便于风控反欺诈判断。

基于宜人贷平台及宜信公司10余年的有效信贷数据积累,蜂巢发展至今已完成多维数据抓取解析平台的构建,其中社保和公积金已覆盖150余个城市,包括主流一二线城市及部分三线城市;信用卡账单和网银已覆盖逾40家银行,保单已覆盖近20家保险公司;运营商已覆盖全国所有省份三大运营商,且保证所有维度的抓取解析成功率均在98%以上。此外,还构建了以该平台为依托的反欺诈系统,涉及信用卡账单反欺诈、社交关系图谱及风险特征建设等。截至2017年6月,已完成对600多万疑似欺诈账单的有效拦截、数次欺诈团伙识别并建立了上千维度的欺诈特征库。

4、应用场景/人群

蜂巢通过实时抓取解析申请人授权数据,进行账单反欺诈、社交关系图谱、风险特征建设等服务。目前,蜂巢主要面向有个人信用贷款、小微企业贷款、以个人信用体检评分需求的企业提供数据的抓取解析及反欺诈相关服务。

应用场景一

数据抓取解析,蜂巢目前提供覆盖社交、电商、金融、信用、社保等5大类十余种数据维度的抓取解析服务。

应用场景二

基于蜂巢的数据抓取平台,输出账单反欺诈、社交关系图谱、风险特征建设三大服务功能。

5、产品功能

目前,通过蜂巢系统抓取解析得到的数据,主要应用于账单反欺诈、社交关系图谱、风险特征建设三方面的应用。

“账单反欺诈”是基于用户授权的前提下实时获取账单数据,通过计算机视觉、数据挖掘和机器学习等技术(逻辑回归/决策树/随机森林),挖掘数百维度的账单行为特征和账单内容特征,并进行邮件发送路径反向追踪、黑白名单筛查、欺诈规则引擎输出等,最终实现实时甄别虚假账单和非一手账单的反欺诈服务。

“社交关系图谱“通过提取用户注册、进件申请、贷后逾期等各环节的信息,构建了包括用户设备、通讯记录、邮箱账号等近10余种类型节点,目前已形成了4000余万的节点,近亿级关系的复杂社交网络。可实现黑名单关联、团伙欺诈识别、贷后失联召回、手机号存疑检测、设备存疑检测等欺诈识别,进而帮助金融机构判断借款人的关系网络风险、申请行为风险。该产品具有数据维度广,生成速度快等特征。

“风险特征建设”是基于海量借款用户的贷后风险表现,针对每类数据源特色挖掘不同欺诈特征,目前已建立千余种维度的风险特征库,百余维度的欺诈风险规则,并可进行不同数据源风险特征的自由拆分组合,旨在帮助风控实现规则引擎和风险模型建设。

6、产品优势

蜂巢基于宜人贷平台及宜信公司11年的有效信贷数据积累,除电商、征信、社交等数据源外,率先在行业内开拓出保单、公积金、社保等维度的信息抓取及解析,实现所有维度信息的抓取解析成功率高达98%以上的高效数据应用。

蜂巢团队目前由100多位顶尖的工程师、金融科技专家、数据科学家、数据产品专家等成员保障了蜂巢4年来的稳健运营。纵观金融科技风控反欺诈领域,蜂巢在数据质量、抓取地及时性、稳定性等方面均有领先优势,具体表现为:

① 高质量数据抓取

基于领先的数据挖掘、机器学习、计算机视觉技术,蜂巢通过创新式抓取解析引擎,实现千种以上的电子账单匹配,抓取解析成功率高达98%以上,从欺诈判断,恶意攻击拦截等多方面助力平台风控。

② 实时数据更新

毫秒级抓取、秒级解析,实时抓取、流式处理、离线查询等功能,为平台业务进展提供有效保障。

③ 定制化服务

蜂巢作为宜人贷金融科技能力输出的关键,可为行业的风控反欺诈提供定制化的有效解决方案,并根据平台具体需求,提供基于现有数据抓取解析模块的重组。针对用户的特定抓取需求、开辟新的抓取场景,以及基于客户特定业务场景,针对性提供反欺诈、社交关系图谱及风险特征建设等服务。

④ 数据安全

基于Hadoop、Spark等开源技术构建,采用HDFS分布式存储、MapReduce/Spark on Yarn弹性计算资源管理、HA双热备架构,保证基础平台架构的零故障,实现数据平台高扩展、高容错。且采用最为先进的租户隔离系统以及数据加密技术,最大程度上保障数据安全。

7、服务客户/使用人数

“宜人贷蜂巢”基于宜人贷平台4年来的稳健运营,成为宜人贷对外金融能力输出的关键。目前,蜂巢不仅为宜人贷乃至宜信公司的风控反欺诈产品服务,蜂巢技术能力对外输出,业已惠及慈善、金融、投资、汽车、传媒等行业。

截至2017年8月,通过蜂巢放款的交易金额达310亿元,日均查询量超过34万次,体验用户人数超过1030万,累计成功查询蜂巢系统共3077万次。

8、市场价值

在我国,融资难、融资贵是一个长期存在的难题,一直以来都未得到有效解决。但随着互联网技术的发展和大数据风控的应用,普惠金融成为可能,并迅速从理论概念变为现实,形成了一个新兴的产业,为小微企业及个人的融资、借款问题提供了一个当前来说较为有效的解决方式。

而对于从事网络借贷,尤其是信用借款、消费金融行业的平台而言,风险管理能力决定着平台的未来发展。鉴于我国当前的信用体系不完善的困境,更多数据以政府主导为主的局面,为了满足未来市场的发展,国家正逐渐将这一市场开放。

因此,未来, 宜人贷蜂巢这些以大数据风控为基础的产品,将为金融科技行业的风控反欺诈保驾护航,此类服务势必有着极为广阔的市场前景。基于宜人贷发展的蜂巢,在数据源、数据质量,以及抓取、解析及数据应用方面都有着较高的市场竞争力,在金融科技发展的浪潮之下,蜂巢的市场价值值得更多期待。

9、产品地址

http://honeycomb.yirendai.com

10、所属企业及介绍

宜人贷(NYSE: YRD)是中国领先的在线金融服务平台,由宜信公司2012年推出。宜人贷通过科技驱动金融创新,为中国优质城市白领人群提供高效、便捷、个性化的信用借款咨询服务;通过“宜人财富”为大众富裕人群提供安全、专业的在线财富管理服务。2015年12月18日,宜人贷在美国纽约证券交易所成功上市,成为中国金融科技第一股。

宜人贷蜂巢是宜人贷平台推出的一款基于互联网的个人信用行为数据服务的平台,通过创新式抓取解析引擎,并结合顶尖的数据挖掘、机器学习、计算机视觉等技术,提供数据抓取、数据运用等产品和服务。


作为整体活动的第二部分,2017年10月25日,数据猿还将在北京举办千人规模的“2017金融科技价值——数据驱动金融商业裂变”峰会本次论坛详情第一届回顾第二届回顾】并将在现场举行文章、案例、产品的颁奖典礼。


来源:数据猿

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