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金融科技&大数据产品推荐: 数美金融风控—构建立体的全业务流程风控体系

【数据猿导读】 数美依托强大的AI技术与海量基础数据,为金融机构提供覆盖全业务流程的完整风控解决方案。从设备、注册到信贷申请,再到贷后预警等各个环节进行全方位的欺诈风险、信用风险控制,提升金融机构企业的风控能力,减少资金与品牌损失。

金融科技&大数据产品推荐: 数美金融风控—构建立体的全业务流程风控体系

本产品为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动(查看详情)第一部分的文章/案例/产品征集部分;感谢 数美 的产品投递


1、产品名称

数美全业务流程风控体系

2、所属分类

金融科技 · 风控、反欺诈

3、产品介绍

数美依托强大的AI技术与海量基础数据,为金融机构提供覆盖全业务流程的完整风控解决方案。从设备、注册到信贷申请,再到贷后预警等各个环节,进行全方位的欺诈风险、信用风险控制,提升金融机构企业的风控能力,减少资金与品牌损失。

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4、应用场景/人群

主要应用场景有:

应用场景一:欺诈用户识别

欺诈用户识别是数美风控体系中的第一道重要环节,基于设备软硬件特征、上网环境、设备指纹等数万原始数据维度结合聚类分析、连通图挖掘、频繁子图挖掘、PageRank风险传播等相关算法,从设备、注册、登录方面识别欺诈风险,帮助企业有效控制欺诈成本。

应用场景二:贷前审批

1)信贷风控云,包含了一系列基于海量样本、模型评分与专家经验制定的预置风控规则,客户可以直接选择其中的部分或者全部使用。信贷风控云也提供了一个可视化的规则引擎,该规则引擎集成数美所有的风控数据,并支持客户自定义的风控数据。客户可以利用这些数据,在web控制台灵活地配置各种风控规则策略。

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2)可信度分级,用于在申请人中直接寻找正常、稳定的“好”用户。数美根据一个用户长期、多种的互联网行为,综合判断一个用户的可信程度,对于高可信度的用户,可以使用更加宽松的策略甚至直接通过审批。

应用场景三:贷后监控

在贷后阶段,数美会实时对借款人在借款期间的互联行为,借贷行为等进行监控,并对借款人在贷款阶段的负债情况、偿还意愿以及借款人可信度浮动等做出综合评定,为企业后续催款策略提供有力依据。

5、产品功能

普惠金融现在面临诸多风险,主要表现在欺诈类风险和信用违约风险,如伪冒申请、虚假包装、内部欺诈、信用风险等。国内有着大量的信用白户人群,由于各类信息壁垒导致跨平台负债信息无法面全获取,风险信息严重滞后。加之黑灰产业链产值逐年攀升,欺诈防不胜防。

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作为反欺诈领域专业品牌,数美经过2年的实践与积累,构建了立体的全业务流程风控体系,可有效帮助金融机构进行反欺诈与风控。

1) 欺诈用户识别

欺诈用户识别主要应用于业务流程的设备启动与注册环节,分为设备风险识别、行为风险识别、关联风险识别。

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a. 设备风险识

数美拥有8.5亿的设备样本库,基于数万原始数据维度,采用聚类分析、GBM、设备相似性识别等技术构建的设备识别模型,可以有效的识别虚拟机和设备农场等高风险设备。

b. 行为风险识别

该体系已实现在启动、注册、登陆环节识别机器注册、机器养号、撞库攻击、账号盗用等风险行为。

c. 关联风险识别

欺诈风险的工具和手段非常之多,每一次欺诈行为背后也绝非个人行为。数美基于手机、设备、IP等实体数据进行关联分析,包括IP关联设备、手机风险,同设备关联手机、IP风险,关联紧急联系人… …以此锁定欺诈风险并进行风险识别。

2) 信贷风控云

贷款人提交申请后,信贷风控云将首先对其进行可信度分级,对于高可信度的用户,可以使用更宽松的策略甚至直接通过审核。在可信度分级把部分“好”用户找出后,其他的用户会进一步通过一系列策略、模型识别欺诈风险与信用风险。可信度和所有的风险判断结果都会反馈给客户的风控专家团队。

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信贷风控云集成了数美所有的风控数据维度,并且支持客户自定义数据,将自定义数据与数美数据联合使用。

信贷风控云预置了一系列的风控策略,客户可以直接选择使用。

信贷风控云提供了方便、灵活的可视化规则配置界面。风控专家可以通过web工作台灵活地调整预置规则策略,定义新的规则策略,满足公司不同需求。

3) 短通通

贷款申请环节中,在用户授权的情况下,短通通产品会获取设备的短信、通讯录、通话记录。对其进行自动的分析挖掘,补充风控数据维度。

4) 贷后预警

根据政法、逾期等实时名单、贷款人设备风险、贷款人常在地址变动、贷款人可信度分级变动等对贷款人进行阶段预警,并反馈给金融机构,以此降低坏账等资金风险损失。

6、产品优势

优势一:全局数据立体防御

互联网行为的鉴别需要多维度衡量,尤其需要大量数据支撑。数美打造全局数据立体防御,建立核心画像数据,多场景打通,多行业互联,多重防御布控,共同高效对抗黑灰产业。

优势二:全方位智能决策

每一次的精准识别,都离不开云端几十个不同维度模型的高效决策。从基础硬件的信息搜集,到数万特征的比对分析,再到汇总高级引擎,全方位智能决策让可信度分级、欺诈风险识别、信用风险评估更加精准。

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优势三:高可用标准服务

整合一线互联网大数据专家团队,加速产品创新迭代,毫秒级识别的极速响应、10000+的超高吞吐量、高达99.99%的服务可用性,为金融客户提供持续、高效、可靠、稳定的在线服务。

数美搭建的异地多活集群机构,满足北京、上海、深圳、新加坡、美东、美西、日本、阿拉伯等多机房接入,每个集群都能承担全部流量,确保极端情况下服务依旧可靠运行。

7、服务客户/使用人数

数美目前服务的金融客户有500余家,包括中信银行、用钱宝、拍拍贷、招联金融、国美金融、人人贷、宜信等知名企业。

8、市场价值

国家政策支持与技术发展带来的商业创新,让普惠金融进入爆发式的增长。一方面,针对个人的现金贷、消费分期等业务在快速发展;另一方面,黑灰产从业人员已超150万,市场规模高达千亿级别。这让金融企业面临着来自市场与黑灰产的双重挑战,并因此催生了对新金融风控的需求。

数美将企业沉淀数据与自身数据库相结合,一站式的帮助企业解决欺诈问题。

1) 降低金融欺诈风险,将黑灰产拒之门外

从设备启动、注册到信贷申请、再到贷后预警,数美采用多点、多级构成网络状布控,对贷款人信息进行鉴别。并将多维度、多模型的组合打法贯穿业务流程始终,做到风控与反欺诈的高召回、低误杀。

2) 助力金融企业服务,促进普惠金融发展

数美一直专注于大数据反欺诈领域的技术创新,通过多种反欺诈技术识别欺诈风险,借助多维度数据识别信用风险,利用多重的策略模型提升风控效果,进而打造立体的防御体系,为金融客户提供持续、高效、可靠、稳定的企业服务,促进普惠金融的健康发展。

9、产品地址

https://www.fengkongcloud.com/account/register.html

10、所属企业及介绍

北京数美时代科技有限公司成立于2015年6月,是国内领先的大数据反欺诈专业品牌。公司基于人工智能和海量数据解决金融、互联网等领域广泛存在的欺诈问题,目前已服务上千家­­­­客户,覆盖金融、直播、社交、电商等领域。团队核心骨干均来自百度、腾讯、阿里、小米、360等知名公司,拥有多年大数据实践经验积累。数美致力于成为世界一流的大数据科技公司,为企业提供卓越的大数据综合解决方案。


作为整体活动的第二部分,2017年10月25日,数据猿还将在北京举办千人规模的“2017金融科技价值——数据驱动金融商业裂变”峰会本次论坛详情第一届回顾第二届回顾】并将在现场举行文章、案例、产品的颁奖典礼。


来源:数据猿

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