高科数聚案例

该项目案例由高科数聚投递并参与数智猿×数据猿×上海大数据联盟共同推出的《2025中国数智化转型升级创新服务企业》榜单/奖项评选。

广东金易融商务服务有限公司是广东省内领先的银行汽车分期合作渠道方（SP），核心业务是为银行、车行、购车客户提供第三方汽车分期服务。2024年汽车分期贷款投放量达38亿元，近12个月不良率控制在0.04%，业务覆盖大湾区在内的广东省内十几座核心城市及海南地区，合作方包括中国银行广东省分行、极氪、理想、问界等知名企业。随着业务规模持续扩大与覆盖区域增多，金易融在汽车分期全流程中逐渐暴露出数智化短板，成为制约业务效率与风险控制能力的关键瓶颈，具体表现在销售沟通“黑盒化”、风控数据“碎片化”、数据反馈“滞后化”以及团队管理“经验化”等方面。为突破这些发展瓶颈，金易融于2025年引入高科数聚旗下“数智对话系统（智听）”，通过AI耳机、智能平台与BI分析看板的深度融合，构建从客户沟通、风控审核到团队培训的全流程数智化闭环，全面提升业务透明度、风控精度与管理效率，夯实企业在汽车分期领域的核心竞争力。

时间周期：

开始时间：2025年4月1日

截止时间：2025年6月30日（阶段性上线并持续优化）

数智化需求

金易融原有业务模式存在诸多痛点，亟需通过数智化手段实现转型升级。

在数据层面，销售沟通数据依赖人工记录，碎片化严重，难以整合分析；风控数据主要来自文本资料，难以全面捕捉客户真实意图。技术层面，缺乏实时语音处理和智能分析技术，无法实现沟通内容的实时转译与风险预警。设备层面，线下签单员缺乏智能化工具，沟通记录效率低。人才层面，新人培训周期长，优质经验难以复制。架构层面，各分公司数据独立，未形成统一的数据管理架构。

基于这些现状，客户亟需通过数智化手段实现以下核心目标：

1、实现销售沟通全流程数字化：通过智能工具实现销售沟通全程可记录、可分析、可优化，确保关键信息无遗漏且服务标准统一；

2、构建智能化风控体系：利用AI技术辅助风险识别，让风控审核从“事后反推”转向“事前预警”，通过语料分析与数据交叉验证提升风险识别精度；

3、建立实时数据管理平台：管理层需实时掌握各区域业务动态，依托数据看板快速响应市场变化；

4、打造数字化团队培训体系：新人培训需系统化、案例可复制、能力可量化，通过智能陪练和案例库沉淀，加速新人成长，缩短上岗周期并提升团队整体作战能力。

数智对话系统（智听）以“实时AI分析+专业知识赋能”为核心，为其提供端到端的数智化解决方案，全面赋能汽车分期业务的全流程升级。

面临挑战

在数智化转型升级过程中，金易融面临多重挑战：

1、销售沟通“黑盒化”：线下签单员与客户沟通依赖人工记录，分期产品利率、期数、抵押政策等关键信息易遗漏或出现表述偏差，银行与总部无法实时监控沟通过程，服务质量难以标准化；

2、风控数据“碎片化”：客户资质审核依赖人工筛查资料，沟通中的潜在风险（如客户隐瞒收入稳定性、虚假购车意图）难以通过文本资料捕捉，需事后通过逾期数据反推，风险预警严重滞后；

3、数据反馈“滞后化”：各分公司业务相对独立，数据共享机制不完善，导致数据孤岛问题突出。分期业务数据（放款率、签约转化率、客户投诉）需人工汇总，管理层无法实时掌握区域业务动态，决策依赖“周/月报表”，错失优化时机；

4、团队管理“经验化”：新人签单员需依赖老员工带教熟悉分期产品与沟通技巧，优质话术无法快速复制，各分公司团队能力差异难以量化，培训与考核缺乏数据支撑；

5、系统层面，原有业务系统原有业务系统与风控系统未完全打通，数据无法高效联动与综合利用。

此外，汽车分期业务场景复杂，客户需求多样，对AI系统的适应性和准确性提出了更高要求。如何确保智听系统在不同业务场景下都能准确识别客户意图、提供精准的话术支持，是项目实施过程中面临的重要挑战。

数据支持

在本项目中，涉及的数据类型丰富，包括销售与客户的语音沟通数据、客户提交的文本资料数据、业务流程中的结构化数据等。

数智对话系统（智听）每日处理音频数据超5000分钟，这些语音数据通过自研与第三方ASR语音识别技术实时转译为文本数据，日均处理文本数据超10万字，提取客户画像标签超5万个。

同时，系统还需要处理大量的客户资质审核数据，包括收入证明、资产证明、信用记录等结构化数据，以及客户沟通中的非结构化数据。通过对这些数据的整合与分析，系统每天生成约2000条客户标签和风险评分记录。BI看板每日更新数据量超10万条，涵盖客流量、签约转化率、话术质检分、不良率趋势等多维度指标，支撑管理层的实时决策与趋势分析。

在数据存储方面，系统采用分布式存储架构，所有数据采集、传输、存储及销毁流程均严格遵循数据安全与隐私保护规范，通过高效的数据处理和存储机制，确保了数据的安全性和可用性，为业务决策提供了有力支持。

应用技术与实施过程

数智对话系统（智听）的核心应用：贴合汽车分期全流程的数智化解决方案

针对金易融的业务痛点，数智对话系统（智听）以“实时AI分析+专业知识赋能” 为核心，通过AI耳机、智能平台、BI分析看板等组件，深度嵌入汽车分期“车行派单-客户沟通-签约进件-风控审核-放款抵押”全流程，构建起从“沟通数据化” 到 “决策智能化” 的闭环，助力金易融实现数智化转型。其实施过程主要分为四个关键阶段，下面将详细阐述：

（一）客户沟通环节：实时赋能签单员，标准化分期服务

当金易融签单员接到车行派单后，便开启了与客户沟通的重要环节。在此过程中，签单员需精准把握客户分期需求，并为其匹配合适的银行产品，例如中国银行推出的60期2.5%利率方案等。然而，传统沟通方式存在诸多问题，数智对话系统（智听）凭借三大核心功能，有效解决了服务标准化难题。

1.实时话术提醒：签单员佩戴轻量AI耳机，成为其沟通的得力助手。这款耳机支持8小时持续续航、足以满足签单员一整天的工作需求；拥有4G超大存储，可存储大量关键数据与信息；还能实现云端远程升级，保证系统始终处于最新、最优的运行状态。沟通时系统自动识别客户提问，如识别到诸如“分期是否需要抵押绿本”“提前还款有无违约金” 等常见问题，便会及时向签单员实时推送标准化回答。这一功能的实现，极大程度上避免了因签单员对产品记忆偏差而导致的信息传递错误，确保客户能获得准确、一致的答复，提升了客户对服务的信任度与满意度。

2.关键信息捕捉：该系统具备卓越的语音实时转文字能力，并且通过先进的角色语音分离修正与转译校正技术，使得识别准确率超过95%。其NLP语义识别模块能够快速、精准地从客户的话语中提取关键标签。当这些关键信息被快速定位后，会同步上传至金易融管理系统，全程无需人工二次录入，大大提高了信息收集的效率与准确性，为后续的业务流程提供了坚实的数据基础；

3.风险话术监控：若客户提及高风险表述，系统实时标记并向签单员发出提醒，同时将信息同步至风控后台，提前拦截虚假进件。

（二）风控审核环节：AI辅助风险识别，降低不良率

金易融风控团队肩负着对每笔分期申请进行严格资质审核的重任，数智对话系统（智听）借助“语料分析 + 数据结构化” 技术，为风控工作带来了显著的效率提升。

1.客户情绪与意图分析：系统基于ASR语义识别技术，分析客户沟通中的情绪波动、关键词频次，生成 “风险评分”（0-100 分），辅助风控团队更准确地判断客户购车的真实性，为风险评估提供了重要的参考依据，帮助风控人员更及时、精准地识别潜在风险客户；

2.资料与语料交叉验证：为了避免因资料造假导致的逾期风险，系统实现了资料与语料的交叉验证。通过对客户提供的申请材料与其他交互信息进行一致性比对，系统能够自动识别出关键差异，并触发风险关注，辅助风控人员进行进一步核查。该功能增强了对不一致信息的敏锐感知能力，提升了整体风控的准确性和可靠性，从而有效保障资产质量；

3.历史数据联动：系统对接金易融风控数据库，若某客户曾在其他分公司申请分期被拒，当再次通过东莞分公司进件时，系统实时推送历史记录，这一功能避免了重复审核带来的时间浪费，让风控团队能够快速了解客户的过往情况，做出更合理、高效的审核决策，大大提高了风控审核的整体效率。

（三）数据管理环节：BI看板实时化，驱动区域业务优化

针对金易融“多区域、多团队” 的管理需求，数智对话系统（智听）提供自定义BI看板，覆盖 “设备使用-客户接待-风控审核-放款转化” 全维度数据，为管理层提供了清晰、直观的业务洞察视角：

1.实时运营监控：管理层通过BI看板，可实时查看各分公司的核心数据。这些实时数据让管理层能够及时发现服务薄弱区域，为针对性的优化措施提供了明确方向，有助于提升整体服务质量与业务效率；

2.趋势分析与预警：系统具备强大的趋势分析与预警功能，能够自动生成“月度不良率趋势图”。当检测到指标出现异常波动时，系统会及时触发预警，辅助相关人员从业务场景、客户特征、操作流程等多维度定位潜在原因。通过这种前瞻性的分析与预警，金易融能够提前采取措施，防范不良率进一步上升，保障业务的稳健发展；

3.自定义报表生成：可按需生成“不同品牌车型分期转化率报表”（如小鹏G6转化率82%、宝马X1转化率75%），通过对关键指标进行深入挖掘与可视化呈现，为银行精准制定产品方案、优化与车行的合作策略提供了可靠的数据支撑。报表功能具备高度可配置性，允许用户自主选择分析维度、时间范围与对比指标，有效赋能业务团队做出数据驱动的科学决策，提升整体运营效率与市场响应速度。

（四）团队培训环节：沉淀优质案例，加速新人成长

金易融签单员团队多有银行从业背景，但汽车分期产品更新换代快，如银行新增“新能源汽车低息方案” 等，这对团队的知识更新与业务能力提升提出了挑战。数智对话系统（智听）通过“案例沉淀 + 智能陪练” 两大核心功能，有效提升了团队整体能力：

1.优质话术库迭代：系统能够自动识别和沉淀高转化率的沟通范例，从中提取出有效策略与逻辑方法，存入知识库供全员学习。通过不断迭代优质话术库，签单员们能够学习到最有效的沟通技巧与销售策略，提升自身业务水平，进而提高整体团队的签单转化率；

2.新人智能陪练：对于新人签单员，系统提供了贴心的智能陪练功能。新人可根据自身情况选择“基础/中阶/高阶”不同难度训练模式。系统会模拟各种客户提问场景，如“新能源汽车分期是否需要额外抵押”等常见问题。新人回答后，系统通过AI评分从语音流畅度、信息准确性等维度给出反馈练习效果，这一功能大大缩短新人上手周期，从原2个月降至1个月，加速新人融入团队、提升业务能力进程；

3.团队能力对比：系统具备团队能力对比分析功能，可生成“签单员能力雷达图”，对比同区域员工 “话术完整性”“风险识别率”“客户满意度”等关键指标表现。这种团队能力对比分析，为团队管理者提供了清晰的员工能力画像，有助于发现员工的优势与不足，从而制定更有针对性的培训与提升计划，促进整个团队的协同发展与能力提升。

商业变化

业务帮助与提高：数据化呈现数智化升级成效

自金易融全面上线数智对话系统（智听）以来，在风控效率、销售转化、管理成本、团队能力四大维度实现显著提升，核心业务数据均有量化改善：

（一）风控效率提升：不良率再降，审核时效缩短

1.风险识别精度提高：系统上线后，通过语料分析提前拦截的“高风险单” 占比达3.2%，避免潜在逾期金额约1200万元，近6个月不良率从0.04%降至0.028%，优于行业平均水平（0.15%）；

2.审核时效加快：原“人工审核+资料核实” 需1.5个工作日，系统上线后通过 “语料预审核+资料自动匹配”，审核时效缩短至 “T+0.5”个工作日（当天进件、次日上午出结果），符合中国银行 “绿色通道” 时效要求，银行合作满意度提升20%。

（二）销售转化优化：签约率提升，客户满意度提高

1.分期签约率增长：因实时话术提醒、客户需求精准捕捉，签单员“产品介绍完整性” 从72%提升至95%，客户因 “信息不清晰” 导致的放弃率从15%降至6%，整体签约转化率提升18%；

2.客户投诉减少：系统上线后，因“话术遗漏”（如未告知提前还款违约金）导致的客户投诉从每月12起降至3起，客户满意度调研得分从85分升至92分。

（三）管理成本降低：人工成本减少，决策效率提高

1.人工记录成本节约：原各分公司需安排2名专员负责 “沟通记录整理+数据录入”，系统上线后实现 “语音自动转文字+标签提取+数据同步”，共减少人工成本约60万元/年；

2.决策响应速度加快：原区域业务问题（如某分公司放款率骤降）需1周时间汇总分析，现通过BI看板实时发现，管理层可在24小时内制定优化方案（如调整该区域银行产品匹配策略），问题解决时效提升80%。

（四）团队能力升级：新人成长加速，优质经验复制

1.新人上手周期缩短：通过智能陪练与优质案例学习，新人签单员“独立上岗时间” 从2个月缩短至1个月，新入职员工6个月内签约量达老员工的85%（优化前仅为60%）；

2.优质经验快速复制：系统沉淀“高转化率案例”58个，覆盖 “新能源汽车分期”“二手车分期”“大客户批量分期” 等场景，佛山分公司通过学习 “深圳新能源汽车话术”，该品类分期转化率从68%升至80%。

数智对话系统（智听）系统通过“实时沟通赋能、风险提前拦截、数据实时化、团队数字化”，帮助金易融突破传统汽车分期业务的 “人工依赖、数据滞后、风险被动” 瓶颈，实现从 “经验驱动” 到 “数据驱动” 的转型：

·对业务端：构建“客户沟通-风控审核-放款跟踪” 的全流程数字化闭环，提升签约转化与风险控制效率；

·对管理端：实现“多区域、多团队” 的实时数据监控，让决策更精准、响应更快速；

·对合作端：强化与银行、车行的协同效率（如银行实时查看风控数据、车行实时了解客户分期进度），巩固合作粘性。

未来，金易融计划进一步深化与该系统的合作，将“AI情绪识别”“多语言支持”（如针对外籍客户的英文话术提醒）应用于更广泛场景，持续巩固 “广东省汽车分期SP标杆企业” 的地位。

关于企业

·高科数聚

北京高科数聚技术有限公司（Gausscode）是深耕汽车行业的科技企业，以大数据模型、人工智能算法和场景知识图谱为核心，通过“AI硬件+大模型+平台运营”模式，为企业营销服等关键业务环节提供智能决策支持与运营赋能。总部位于北京，在上海、重庆、苏州等地设有分支机构，业务覆盖北美、东南亚等国际市场。公司依托深厚的行业积累，打造了数智对话系统（智听）在内的一系列智能产品及创新解决方案。助力企业解决痛点、提升销售转化、优化客户服务体验，驱动规模化利润增长。

·金易融

广东金易融商务服务有限公司是广东省内领先的银行汽车分期合作渠道方（SP），核心业务为银行、车行、购车客户提供第三方汽车分期服务。公司骨干团队拥有多年银行从业经验，业务覆盖大湾区在内的广东省内十几座核心城市及海南地区，合作方包括中国银行广东省分行、极氪、理想、问界等知名企业，致力于通过科技赋能与精益服务，成为汽车分期领域的标杆企业。

来源：数据猿