近年来，数字化广泛应用成为新常态，且为社会各个层面带来巨大利益，数字经济在驱动中国经济结构性转型中发挥日益重要作用。

传统商业模式下，众多行业面临获客难、业务效率低、技术水平弱等痛点及难点，决策智能平台的引入，能够帮助终端企业构建起覆盖全业务流程的智能化支撑能力，助力各产业数字化转型升级。为企业、金融机构、政府机构、社会团体及学术机构等在内的众多企业主体面临利用数字科技解决方案实现转型的迫切需要。

客户是一家专注服务个人小微的互联网交易银行，为了有效应对数字化转型，其希望通过人工智能、云计算和大数据等科技技术，来提升自身运营的数字化、自动化和智能化水平，全面提升其在普惠金融领域数智化经营效率。

实施时间：

开始时间：2018年

实施截止时间：目前仍在继续服务中

客户的数智化（数字化）转型升级需求

AI发展已是时代大势，在新基建、双循环等政策的指引下，中国各行各业传统企业及机构纷纷走向数字化转型，伴随着数字化进程逐渐步入深水区，传统企业及机构所面临的业务复杂性挑战加剧，迫切需要借助AI能力提升决策效率，实现数智转型。

从0起步到现今，中国独立云服务科技解决方案供应商萨摩耶云的决策智能被誉为AI赛道“皇冠上的明珠”，利用机器学习、深度学习、联邦学习等技术，识别数据中的隐藏规律，支撑诸如精准营销、风险控制等企业核心业务环节，让传统机构经营决策从经验和流程驱动转向数据驱动、自动化决策，从而达到降本增效。

在项目开启前，萨摩耶云对客户的业务环节进行了全面评估及梳理，发现其在数字化转型过程中，业务内部仍存在诸多问题，如：面临创建初期资产规模、用户数高增长的业绩压力，及开辟可进行线上批量获客的消费金融产品的需求，数字化转型方向不明确、数据治理缺陷明显、先进技术人才团队建设不足等。通过梳理客户在经营过程中主要存在以下几大痛点：

1. 起初，在客户成立不到两年时间，仅有银行核心系统，在营销渠道投放方面，无基础获客系统及集成的智能营销平台，对于个人客户的获取，不但精准度低，而且营销成本较高，较难实现个人客户的服务增值；同时，由于无法实现数字化，仍然区分多渠道用户及信息，需要使用传统人工进行统计及投放。从获客渠道到业务开发，流量和获客成本都出现越来越高的趋势；

2. 在风控管理方面，传统风控模式无法支持场景较为复杂的风控策略及运营。同时，风控系统开发迭代较慢，给未来开发增加难度，导致后续风险管理困难；

3. 客户由于体制较为传统，不熟悉新媒体数字化、智能化运营方式，无法满足用户在全生命周期产品运营及需求匹配；

4. 客户数字化战略实施需要依赖一支懂数据、懂业务、懂科技的人才队伍，现有团队行业知识匮乏，系统开发快速迭代的敏捷机制尚未建成。

面临挑战

1. 受传统体制内管理制度约束，客户获客方式较为传统单一，遵循以往经验，多依靠客户经理传统个人能力进行线下获客，但往往客户经理缺乏使用数字化营销工具的运营能力，数字化工具运用能力弱，难以更快速、有效吸引客户。

2. 缺乏全周期、精细化运营能力，存量用户粘性弱。除不断发掘增量用户外，留存存量用户运营也尤为重要。围绕客户业务全生命周期，向其提供全周期陪伴式服务与教育，持续挖掘客户全方位、定制化需求，切实解决客户存量用户留存等核心问题。

3. 业务数据需求响应速度滞后，业务模型设计与数据模型脱节，在项目实施中，需将客户经营流程和关键指标通过数据串联起来，把遗漏或者非标准化的业务流程，通过调研梳理和统一建模进行规范定义。在这过程中，需确保数据的安全性、可靠性以及有效性，才能形成优质的风控模型。

4. 客户在以往相当长的经营中，数字化转型仍然停留在以业务为单位的单一视角，导致平台分散、“数据孤岛”、决策单一、时效性低等问题，在项目推进过程中，需快速通过多数据集成与整合技术，帮助客户挖掘潜在数据资产价值，赋能客户经营管理、产品运营、风险管理等全价值链业务场景，助力高效智慧决策。

应用技术与实施过程

萨摩耶云经过充分调研，为这家互联网交易银行提供了满足智能营销获客、运营、风险管理等方面复合需求的一整套解决方案，有效解决其在业务经营中的痛点难点，精准匹配用户数字化转型升级过程中的需求，推动业务增长，逐步转变其运营模式并协助其探索新商机。

智能营销获客

在开展普惠金融业务时，这家互联网交易银行存在不熟悉互联网流量生态，缺乏精准触达目标客群的手段，缺少可嵌入金融服务的场景，不具备能够支撑通过互联网形式进行纯线上获客的预算机制、组织机制、人才和技术。

基于“欧拉精准营销云平台”，解决方案帮助这家互联网交易银行实现在线共享获客、精准营销、用户画像和产品展示。

共享营销获客套件集成在线营销渠道，使这家互联网交易银行能够通过全线上化的形式获取客户。基于众多标签实现准确高效的用户画像，依靠在广泛的互联网平台上展示内容来实现获取用户，包括自有流量池、开放流量渠道、其他流量平台直接引流、代理引流和挖掘潜在流量的完整引流体系，营销内容展示的形式涵盖短视频、图片和文章，实现全方位在线多渠道精准营销。

此外，通过提升及优化这家互联网交易银行的用户体验为其精细化运营赋能。用户使用萨摩耶云共享营销获客解决方案套件享受到了这家互联网交易银行提供的从注册、身份验证、申请授信到还款的在线和人性化的端到端服务，从而有效提升信贷申请效率，提升用户体验。

智能风险管理

这家互联网交易银行风险评审普遍依赖于人工经验、线下尽调、纸质审批、重抵押强担保的风险管理作业模式，成本高企、效率低下、无法准确判断和控制风险、无法识别高价值客户，对内“数据孤岛”“数据烟囱”“数据失真”的情况严重，对外缺乏对大数据的分析、评价、运用、理解能力。萨摩耶云为为客户提供了基于大数据和人工智能技术的智能风险管理决策体系，包括信用风险量化分析与管理、欺诈风险分析与防范、借款人偿还贷款能力和意愿预测及有关信用额度及定价等具体推荐的计算，在贷前审批、贷中放款和贷后资产管理的全生命周期提供智能化风险决策和管理服务。

在辅助这家互联网交易银行开展风险管理中，对客户基本信息、客户验证信息、由征信机构提供的客户信用信息、客户行为信息、有关客户的其他各项大数据信息等海量数据进行智能化分析处理，以SaaS服务的方式通过双方系统直连实现信息的实时传输，并通过脱敏、联合建模、联邦学习等方式确保敏感数据交互时的合规性和安全性。对授信审批、授信使用、定额定价、风险等级判断、价值潜力判断提供决策建议。在贷款发放时和发放后，智能风险管理系统，持续提供风险监控、预警服务，实时掌握存续信贷资产和信贷客户的风险动态。

在全链路解决方案的基础上，通过将萨摩耶云的端口与这家互联网交易银行核心系统进行对接，进一步向其输出了“人行二代征信报告SDK自动化解析工具”等技术组合的重要部分，并通过为其部署一系列封装的通用中台系统帮助解决产品运营和基础设施建设等问题。

商业变化

在萨摩耶云的助力下，互联网交易银行在近年来的资产总额、贷款余额增幅均超50%；资产质量表现优于全国银行一般水平；营业收入、净利润等主要营收指标也连续3年保持稳健高速增长态势，并迅速进入国内民营银行第一梯队。

1. 这家互联网交易银行实现基于AI决策智能+云服务，以“立足中台、嵌入前台”的方式进行业务决策；参与互联网流量生态，触达线上客户，将金融服务嵌入日常生活消费场景，解决了“营销获客难”问题；

2.这家互联网交易银行在广泛的业务领域、场景和生命周期中通过数据分析，实现“千人千面”的用户画像，实现用户精细化及差异化管理，改变金融服务方式，突破了空间和时间的限制，使得用户能够运用随时随地享受金融服务，提升了金融服务质量；

3.有效攻克了“数据孤岛”“数据烟囱”“数据失真”的瓶颈，改变了客户风险评审普遍依赖于人工经验、流程管控、线下核查、重大户轻小户、重担保强抵押的传统形态，解决了其“风险管理难”问题；

4.通过利用萨摩耶云提供的端到端云原生科技解决方案，帮助这家互联网交易银行建立起一整套管理和作业中台的框架体系；其次通过云技术，使中台系统可以实现更加轻量的安装部署、低代码或零代码的开发交付、敏捷化的迭代更新、智能化的计算分析决策；

5.这家互联网交易银行在萨摩耶云帮助下，有效整合信息流、现金流等信息大幅改善用户的信息不对称问题，提升金融配置效率。对用户行为数据进行高效处理和分析，形成用户信用评价体系，有效地控制平台的运行风险，为用户提供定制化的金融服务，大幅降低运营成本为其创造了全新价值。

关于企业

·萨摩耶云

萨摩耶云科技集团作为中国领先的独立云服务科技解决方案供应商，以人工智能、大数据、移动互联网和云计算等核心技术能力为支持，通过深度应用AI决策，自主研发一系列SaaS产品组合及数智萨摩耶云平台，为各行各业的客户提供端到端云原生科技解决方案。根据服务行业或场景的不同，萨摩耶云向客户提供服务的主要形态包括金融云解决方案、产业云解决方案以及信用云解决方案。

·某互联网交易银行

该客户是一家专注服务个人小微的互联网交易银行，积极探索利用金融科技为供应链产业链小微企业提供智能化的普惠金融服务,为小微企业发展赋能。

多年来以交易场景为依托,以线上业务为引领,以供应链金融为主体,以大数据风控为支撑,着力打造打通交易与场景的互联网交易银行、致力于产业与金融深度融合的供应链金融银行、数字化驱动科技赋能的开放型数字银行。

来源：数据猿