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能源区块链实验室首席架构师曹寅:区块链在金融上的应用场景与前景

【数据猿导读】 对于区块链在金融业的场景应用与前景,能源区块链实验室首席架构师曹寅认为,金融不仅仅是为社会融通资金、管理风险,其本质是记录交易所有权

能源区块链实验室首席架构师曹寅:区块链在金融上的应用场景与前景

来源:数据猿   作者:曹寅

如今,随着社会不断发展,技术不断进步,国内外各大金融机构已经在大数据、人工智能、区块链等新技术上有很多尝试,智能客服、智能投顾等新金融形式也早已不新鲜。那么,这些前沿新科技遇到严肃谨慎的金融业,究竟是“黑科技”般的存在,还是技术宅们的另一场狂欢呢?

4月25日,由数据猿主办的《当金融遇上黑科技》线下主题沙龙活动在上海腾讯众创空间顺利举行。活动上,来自传统金融机构、金融科技领域新秀、大数据与人工智能专家等一众大咖汇聚一堂,畅聊了大数据、人工智能、区块链等“黑科技”与金融业的那些事!


以下是由数据猿精编整理发布的 能源区块链实验室首席架构师曹寅 的精彩分享:

大家好,我是曹寅,来自能源区块链实验室。首先介绍一下我们公司,我们创办于去年5月份,主要将区块链技术用于能源和能源金融的场景,比如说分布式的能源交易等。现在我们主要做的是四个方面的工作:

第一,研究。我们正在做基于能源行业特征的区块链底层技术研究。

第二,平台。符合能源行业技术特征的,安全、可靠的底层区块链分布式平台。

第三,资源聚合。

第四,应用。

我们作为超级账本能源计划( Hyperledger Project) 中唯一一家能源应用企业,发展历程相对来说还是比较年轻的。我们公司从2015年5月开始筹备,并于2016年5月脱胎于国家的能源互联网行动计划,宣布正式成立。从成立到现在的一年时间里,我们做了很多事情,包括平台开发、多轮融资、小产品落地等等,现在有一个平台在交易所托管,还有几个小应用在合作伙伴这边做DEMO。

下面我们回到主题:区块链在金融场景中的应用”。金融究竟是什么,大家有没有考虑过?金融的本质就是生产要素的配置,把1块钱融到你这边,要么是享受他的收益,要么是还本付息,这些说起来容易,但是实施很难。所有的交易必须要找信任托付主体-账户,这个账户主体不是你,而是银行对你在银行账户系统的映射,所有的交易的前提是必须建立在一层套一层的体系上面的。这个过程是非常耗费时间的,里面存在非常多的不确定性。其中最大的问题是无法应对我们物联网时代、多中心时代的经济范式,这之中会产生很多问题,比如数据如何确权,数据如何定价等等,现在的交易结构,是无法应对基于物联网以数据为主体的交易时代的。

现如今,如果想要证明你是资产的所有人,必须要去做公证,要么就是到银行办收入证明、收入流水。总之是通过一个信用比你高的主体,以他的牌照为你背书。但是这种方式也存在缺点,那就是成本高、信任差。但是如果基于区块链技术,未来你也许可以自己证明自己。

区块链的金融涵义

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区块链用例机构间清算

金融不仅仅是为社会融通资金,管理风险,其实质是记录、交易所有权。但是区块链把最核心,最底层的基础设施颠覆了。金融是一个非常复杂的,环环相扣的体系,体系复杂在什么地方呢?对于用户来说,转账很简单,使用支付宝、微信就行,但是他们没有考虑

到底层究竟做了多少事情,而区块链正是颠覆了原本的“清算”概念。

接下来我们会用一些案例给大家介绍,在金融各个板块都是如何利用区块链的,以及相关的利弊关系。

能源区块链_曹寅_金融_应用场景-2

现在的清算主要指的是,通过发行基于区块链的加密数字货币实现银行间的实时清算。而通过区块链可以直接以央行作为相关的超级权限节点,实现以央行为核心的,多家商行的节点集群,从而实现实时的清算。有意思的是,我刚才提到的是央行和商行,但是我们可不可以将这种技术用于互联网企业账户和其它的互联网企业账户清结算的问题?现在所有的网银或者支付宝渠道,都是通过银联结算的,如果利用区块链技术,我们将可以实现参与者内部的清结算工作。  

区块链用例:交易

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我们不同的交易所限于牌照、地域等壁垒,不能实现一个交易所全交易,必须分门别类,在不同的地域、不同的牌照的交易所挂牌,这个时候作为一个投资者,为了实现资产的保值增值,必须在不同的交易所进行交易。 那么我们何不利用区块链技术,只要一个资产在一个交易所挂牌,就相当于在所有的节点上面实现统一挂牌,我一个投资者在一个交易所建立账户,相当于在所有交易所都建立了账户,把这些交易所整合起来,变成全要素品种的交易所。

区块链用例:征信

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再说到征信,它也是一个区块链比较好的案例和场景。比如说交易记录、收益记录、犯罪记录,在其它平台上支付和投资记录,其实这些都是你的征信数据来源,但是你会发现,这些数据都在不同的数据孤岛里面。如果是庞大的集团,比如支付宝,或者蚂蚁金服,他们可以通过支付宝的生态,把消费者在上面的所有的消费记录收集起来。但是如果我去支付宝收集在微信上的记录,腾讯肯定不会开放。

那么,以征信主体为主体的征信网络有什么好处呢?如果我们建设以个人为主体的,新的ID征信体系,可以确保数据的调用,或者使用征信记录,首先要获得征信主体的同意才行,这样做就确保了数据隐私的安全。

区块链用例:票据

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还有票据,现在整个票据市场还是挺乱的,行业里存在很多的潜规则,比如说河南、东北、内蒙的票不收,因为这些地方是假票泛滥的地方。为什么会出现这样的情况?因为存在信息孤岛和信息壁垒,以及票据存在线上、线下两种流通渠道,如果通过线上开票,把所有的渠道搬到线上去。第二开票主体通过区块链登记,就可以解决票据的问题。

区块链用例:贸易金融

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还有贸易金融,通过授权模式查看确保信息安全。应收账款关键凭证链,确保该笔应收账款的唯一性。资产的变动以区块链账户的增减体现,实现资产在链条上面流动。

区块链用例:银行贷款区块链应用

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可程序控制的“智能贷款”合约可以在账户间自动嵌入和共享,它可以不需要人工管理就触发实践。通过区块链技术,我们可以把这些关系比较好的银行新建一个小的节点集群,然后把相关的案子,比如某公司并购某公司,变成智能合约,然后多家进行背书,最后会形成什么呢,你答应提供背书的就投钱,不答应背书的就作为一个账本登记者,来记录一个银团融资的事件,最后把相关融资金额虚拟货币化,从而避免相关的抵押物产权不可分割的问题。把它虚拟化、原子化、证券化就可以实现不可分割的主体的抵押资产,可以在不同的银行之间平均分配的问题。同时还有一件很重要的事情,就是相关的融资如果在区块链里面积分化的话,还可以在二级市场里面再融资,这样就避免了银行本身的流动性危机的问题。

区块链用例:互助保险

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互助保险也是一个挺好的案例,保险大家都知道,保险公司作为第三方主体,来收集各种各样的保费,给出费率,如果出了问题,提交出问题的证据申请理赔,过就过,不过就打官司。

那么,是不是一定要这样一个第三方机构提供中心化的服务呢,其实没有必要。在中国目前拿到互助保险牌照的就4家,但是做互助保险的却有很多家,为什么国家不发互助保险牌照,因为你现在的资金池塘还没有全部覆盖,存在很大的风险,所以这也是为什么国家对互助保险发牌谨慎的原因。

案例分享Ripple支付及清算区块链应用

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下面讲一个关于Ripple的案例。Ripple是做转账的,在各个不同的国家用Ripple的节点做网关,网关和网关实现基于Ripple积分壁垒的交换,先把资产对应转换成Ripple积分,Ripple下面还有一系列非常复杂的市商机制。因为Ripple不可能对于每个东西都进行定价,钱毕竟有汇率在,但是房子或者汽车,这种不可流动的资产不好鉴定,当然Ripple上交易的大部分都是外汇。Ripple定义是要所有的资产积分化,必须要有市商机制,确保在多节点,去中心化的转账体系里面实现多对多的资产定价的问题。

但是Ripple的业务存在什么问题呢,首先所有节点全部都是Ripple持有,存在分布性的问题。第二个就是各个网关把关是非常松的,意味着有可能跟你合作的互联网机构,在你把相关资产在他这边兑换成货币之后就跑路了。

另外证券发行也可以去做,做什么呢?举例来说,全世界一个很火的区块链的创业模式叫ICO,ICO就是所谓的像IPO一样,这种ICO的模式,发币的模式,其实就是一种证券发行,股权登记的模式。我把一个公司积分化,积分成1千万的代币,然后我在区块链平台、交易所,或者其它的去中心化的ICO平台上面,把货币向市场上公开发售,就像现在买股票一样,只不过股票变成了虚拟货币。

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另外是绿色金融的区块链资产登记平台,主要是各种各样的金融资产外部的效应内化到金融资产里面去,通过收益率折让,期限的延长,以及兜底资金支持投资者购买,实现金融资产的一个折让和偏好。我们现在和深交所把相关的机构还有大的资产管理公司放到上面,帮助原始权利人进行资产发行和登记。

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这是我们开发的平台,下面部署了物联网层,以确保现实世界和区块链世界数据桥的问题,通过计量设备落到最底层的方式,避免了人为的数据抄送和报送的造假;中间是能源金融资产和绿色金融资产登记;上面是券商、投行、交易所,他们用我们给他开发的API进行资产登记,包括挂牌和定价。

接下来是一些建议和注意事项:

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首先,区块链不是万能的,或者说区块链不是非常黑的科学,区块链和智能合约能实现的,现有的IT系统都能实现。如何甄别一个场景适合区块链和不适合区块链,这点非常考验对具体场景的认识。你会发现区块链是要动人奶酪的,不光是交易所的奶酪,是所有参与者的见光和不可见光的奶酪。

另外,区块链实现的不是性能提升。本来作为一个分布式系统,必须服从CAP的“不可能三角”,也就是说要在容错性、全局一致性,以及可用性三个选项里。

区块链不是性能提升,而是业务模式的改变,需要你对整个业务模式重构,相反很有可能带来性能大幅度的下降,但是这个东西永远是水涨船高的。未来如果区块链技术再发展,性能的牺牲、性能的妥协也许就不会像现在这么严重。 核心就是一句话就是去中心化。

区块链只能实现链内内生的信息信任,对外界引入的信息要先鉴别,确保它的真实信息。比如你在外面买一个煎饼,这是物理世界的行为,很难在区块链里面登记,因为你买不买煎饼都是物理世界的。

区块链应用不一定需要代币,代币是区块链应用之一,可以作为支付的形式出现,也可以作为股权形式出现,但是不是说每个区块链系统都需要代币,我们现在开发的一些系统完全不需要任何代币。

最后一点很重要,一定要注意监管友好性,这个友好性不是说你把证券法、公司法、银行法、电子签名法都背出来了,你就是监管友好性。如何理解中国本土的监管特色对于我们区块链企业是非常重要的。

业务开展建议

建议一:启动战略

我个人认为,如果你对区块链毫无了解,在传统机构作为一把手,或者是创新部门负责人,你先观望一段时间,了解、熟悉区块链和政策有关主管单位交流切磋一下,三个月或者半年以后再动手也不迟。

做先行者还是跟随者,要看金融机构本身的能力和基因,如果像蚂蚁金服一样,技术能力非常强,你可以先做一些先导性的工作,如果你不具备技术基因,而是牌照导向的就得慢慢等了,可以成为一个跟随者。

是自建团队还是对外合作?目前建立一个团队的成本非常高。举个例子,万达现在对外公开的区块链部门负责人的年薪是400万,但是一直招不到,没有人敢说自己是一个区块链+金融领域非常资深的人员,导致现在整个区块链行业真正有能力的团队屈指可数,这样还不如对外合作。

建议二:联盟战略

联盟这个事情在中国很尴尬,因为联盟意味着站队,意味着in or out。有一些机构先跳出来吃亏了,在中国金融行业一定要闷声发大财,你可以做,但是千万不要过早说,尤其是动区块链底层奶酪的事情。

建议三:应用战略

应用从合适的场景的出发,不要为了区块链布局新应用,千万不要,因为区块链永远是业务。

建议四:投资战略

我建议有限介入,小资产,广撒网,快步走。盯住明星企业,明星人物,但是一定要保持距离,因为明星人物他因为自己的明星效应可能会盲目或者看不到大的方向,这是在整个技术领域经常发生的,这个时候一定要保持广撒网,多布局的策略。


来源:数据猿

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