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百融金服副总裁段莹:大数据风控就是“挑出好人与坏人”

【数据猿导读】 百融金服副总裁段莹: 大数据风控就是 “挑出好人与坏人” 大数据风控产品设计,本质就两件事:通过一些技术手段、数据手段、模型手段,挑出坏人和好人。很多时候,百融金服为了更加综合地应用还款能力、意愿和稳定性信息,会给评价对象一个评分,这个评分跟违约概率相关

百融金服副总裁段莹:大数据风控就是“挑出好人与坏人”

大数据风控产品设计,本质就两件事:通过一些技术手段、数据手段、模型手段,挑出坏人和好人。

如何从好人里面挑坏人,坏人里面挑好人?“挑坏人”其实相对简单,就是反欺诈。央行有一个征信系统,逾期出现过不良,我们认为他可能是“坏人”,因为“如果曾经不还钱,那未来不还钱的概率会更大”是个典型理论。通过大数据风控这个产品,我们可以获取“黑名单”“银行共债”“非银机构共债”等负面信息,从而利用各种各样的大数据技术手段、互联网技术手段把坏人摘取出来,甚至找到针对消费金融公司欺诈的QQ群等“值得关注的坏人”。

我们最关心的问题还是“坏人里面挑好人”。作为信贷机构,其最终目的也不是非要把坏人抓出来,而是把钱安全放出去、安全收回来。从坏人里面把好人挑出来,这是做信贷最核心的点。

如何“把好人挑出来”?必须通过更多数据、更多维度、更加智能化的算法实现风险定价,审视其信用评估、还款能力意愿稳定性。很多时候,百融金服为了更加综合地应用还款能力、意愿和稳定性信息,会给评价对象一个评分,这个评分跟违约概率相关。


来源:贵阳网

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